Suivi de prêt bancaire et EMI

Qu’est-ce que c’est

Lipi est un outil de suivi de prêts bancaires et d’EMI. Vous saisissez une seule fois les conditions d’un prêt immobilier, auto, étudiant ou personnel. Lipi calcule l’échéancier complet, affiche ce qu’il reste à payer et garde une trace de chaque EMI réglée. Il gère les prêts à taux dégressif comme les prêts à intérêt forfaitaire.

Quel problème cela résout

Les relevés bancaires et les échéanciers papier alignent des chiffres sans rien raconter. Lipi vous montre ce que vous avez payé jusqu’ici, la part d’intérêts, le capital remboursé et la date de la dernière EMI. Si votre prêt change, vous modifiez une ligne et le reste suit.

Comment ça marche

1. Ouvrez Prêts et EMI, appuyez sur Nouveau, puis sur Ajouter un prêt bancaire. La page liste aussi vos carnets de prêts entre personnes, une fonctionnalité distincte et gratuite.
2. Remplissez Nom, Prêteur, Capital, Taux d’intérêt (% par an), Durée (mois) et Date de la première EMI. Choisissez l’intérêt Dégressif ou Forfaitaire. Sélectionnez un Compte payeur et une Catégorie si vous voulez que les EMI soient enregistrées comme dépenses, puis activez ou désactivez EMI automatique. Enregistrez.
3. Lipi construit l’échéancier. Les lignes marquées Calculé sont des estimations. Modifiez chaque ligne pour qu’elle corresponde à votre banque, ou collez les lignes de l’échéancier fourni par la banque.
4. Ouvrez le prêt pour voir Reste à payer, une barre de progression, la prochaine EMI et les totaux Payé à ce jour, Intérêts payés, Capital remboursé et Intérêts restant à payer.
5. Quand vous payez une EMI, appuyez sur Marquer payé sur la carte de la prochaine EMI. Vous pouvez l’enregistrer comme dépense depuis votre compte payeur, ou seulement la cocher si le paiement figure déjà dans vos comptes.
6. Le menu du prêt permet de Copier, d’exporter en CSV, d’exporter en PDF, de Modifier ou de Supprimer le prêt. La feuille Plus d’actions sert à rembourser par anticipation ou à clôturer le prêt (voir remboursement anticipé).

Détails et règles

• Les prêts bancaires sont Premium. Le simulateur de prêt est gratuit. Les carnets de prêts entre personnes, pour l’argent que vous prêtez ou empruntez, sont gratuits.
• Méthodes d’intérêt : Dégressif (intérêts sur le capital restant dû) et Forfaitaire (intérêts sur la totalité du montant chaque mois).
• Limites : durée jusqu’à 600 mois, jusqu’à 1 200 lignes d’échéancier par prêt.
• L’EMI automatique s’exécute chaque jour à 6 h, heure du Népal. Il faut un Compte payeur seulement si elle doit enregistrer une transaction.
• Si une EMI est échue et non cochée, la page du prêt affiche un avis avec Payé ? et Vérifier.
• Un changement de taux se gère en modifiant les lignes et en recalculant les EMI impayées au nouveau taux.
• Supprimer un prêt efface son échéancier et son historique, mais conserve les transactions qu’il a déjà ajoutées.
• Fonctionne hors ligne une fois l’application installée. Les montants suivent le groupement des chiffres de votre devise, par exemple Rs. 61,00,245.32.

Fonctionne avec

• Échéancier des EMI
• Remboursement anticipé
• Simulateur de prêt
• Carnets de prêts et d’emprunts
• Widgets du tableau de bord pour les prêts

Demander à un assistant IA

Connectez Lipi à Claude ou à ChatGPT et demandez : « Liste mes prêts bancaires et dis-moi quelle EMI tombe en premier. » L’assistant utilise list_bank_loans et get_bank_loan. Demandez « Marque l’EMI 8 de mon prêt immobilier comme payée » et il utilise pay_bank_loan_rows. Envoyez une photo de l’échéancier de votre banque : il peut la lire avec read_document et enregistrer les lignes avec set_bank_loan_rows. Les autres outils pour les prêts sont save_bank_loan, unpay_bank_loan_rows, save_bank_loan_event, delete_bank_loan_event et delete_bank_loan. Ces outils demandent Premium.