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EMI-Plan und Tilgungsplan
Sieh jede EMI deines Kredits in einem bearbeitbaren Tilgungsplan: Fälligkeit, Zinsen, Tilgung, Restschuld und Status. Gleich ihn in Lipi mit deiner Bank ab.
Probleme, die es löst
- Ich sehe nicht, wie viel jeder EMI Zinsen und wie viel Tilgung ist.
- Meine Bank hat den Zinssatz geändert und meine eigenen Zahlen stimmen nicht mehr.
- Ich habe nur ein Foto oder PDF vom Plan der Bank und will ihn an einem Ort haben.
Was es ist
Der EMI-Plan ist der Tilgungsplan deines Kredits. Lipi baut ihn aus den Kreditbedingungen und zeigt eine Zeile pro Monatsrate (EMI): Fälligkeit, EMI-Betrag, Zinsen, Tilgung, Restschuld nach der Zahlung, Zinssatz und Status. Er funktioniert für Kredite mit sinkender Restschuld und mit Pauschalzins, und du kannst ihn wie eine Tabelle bearbeiten.
Welches Problem es löst
Eine EMI ist eine einzelne Zahl, aber dahinter steckt eine wechselnde Aufteilung. Frühe Raten bestehen größtenteils aus Zinsen, spätere größtenteils aus Tilgung. Der Plan zeigt das Zeile für Zeile. So siehst du, wohin dein Geld geht und wie viele Zinsen noch vor dir liegen. Weichen die Zahlen deiner Bank von der Schätzung ab, korrigierst du sie, statt mit der Lücke zu leben.
So funktioniert es
- Lege einen Bankkredit unter Kredite & EMI an (siehe Bankkredite). Lipi füllt den Plan mit Zeilen, die als Berechnet markiert sind.
- Scrolle durch den Plan. Bezahlte EMIs sind unter 6 bezahlte EMIs anzeigen eingeklappt (die Zahl ist deine Anzahl). Die nächste EMI ist hervorgehoben.
- Bearbeite jede Zelle oder füge Zeilen aus dem Plan der Bank ein. Fette Zeilen hast du selbst eingegeben. Der Rest bleibt eine Schätzung.
- Tippe auf Den Rest berechnen, um die geschätzten Zeilen nach deinen Änderungen neu zu füllen. Mit Alle offenen neu berechnen baust du jede offene Zeile aus den Kreditbedingungen neu auf. Mach es mit Rückgängig rückgängig, wenn dir das Ergebnis nicht gefällt.
- Wähle Zeilen mit den Kontrollkästchen aus, um mehrere EMIs auf einmal als bezahlt zu markieren.
- Unter der Tabelle zeigen die Diagramme Kredit im Zeitverlauf, wie die Restschuld sinkt und ab wann die Tilgung die Zinsen überholt.
Details und Regeln
- Spalten: Fällig (Nummer und Datum), EMI, Zinsen, Tilgung, Restschuld danach, Zinssatz, Status (Offen, Bezahlt oder Berechnet).
- Sinkende Restschuld: EMI = P x r x (1+r)^n / ((1+r)^n - 1), kaufmännisch auf die Paisa gerundet. Ein Rundungsrest unter Rs 1 fließt in die letzte EMI.
- Pauschalzins: Zinsen jeden Monat auf den ursprünglichen Kreditbetrag, die Tilgung in gleichen Teilen.
- Wenn du Zinsen oder Tilgung einer Zeile änderst, bleibt ihre EMI gleich. Der jeweils andere Wert gleicht die Änderung aus.
- Sondertilgungen erscheinen als eigene Zeilen in der Tabelle. Siehe Sondertilgung.
- Bis zu 1.200 Zeilen pro Kredit und 600 Monate Laufzeit.
- Der Plan ist eine Premium-Funktion. Der Kreditrechner ist kostenlos.
- Funktioniert offline in der installierten App.
Funktioniert mit
Frag einen KI-Assistenten
Schick einem KI-Assistenten, der mit Lipi verbunden ist, ein Foto vom EMI-Plan deiner Bank und sag: “Trag diesen Plan in meinen Immobilienkredit ein.” Der Assistent liest ihn mit read_document und schreibt die Zeilen mit set_bank_loan_rows. Frag “Zeig mir den Plan meines Immobilienkredits” und er nutzt get_bank_loan. Um einen Kredit mit geschätztem Plan anzulegen, nutzt er save_bank_loan. Diese Tools brauchen Premium.
Für KI-Assistenten
Der MCP-Server von Lipi gibt einem Assistenten diese Werkzeuge für diese Funktion:
get_bank_loanset_bank_loan_rowssave_bank_loanread_document
Fragen und Antworten
Zeigt Lipi einen Tilgungsplan?
Ja. Jeder Bankkredit hat eine Tabelle Plan mit einer Zeile pro EMI. Jede Zeile zeigt Fälligkeit, EMI, Zinsen, Tilgung, Restschuld nach der Zahlung, den Zinssatz und ob sie bezahlt ist. Der Plan gehört zu den Premium-Funktionen der Bankkredite.
Wie berechnet Lipi die EMI?
Bei einem Kredit mit sinkender Restschuld nutzt Lipi die Standardformel EMI = P x r x (1+r)^n / ((1+r)^n - 1), dabei ist r der Monatszins und n die Zahl der Monate. Beträge werden auf die Paisa gerundet, ein Rest unter Rs 1 landet in der letzten EMI. Bei einem Kredit mit Pauschalzins werden die Zinsen jeden Monat auf den ursprünglichen Kreditbetrag berechnet, und die Tilgung wird gleichmäßig verteilt.
Kann ich eine Zeile ändern, wenn die Zahlen meiner Bank anders sind?
Ja. Bearbeite jede Zelle oder füge Zeilen aus dem Plan der Bank ein. Zeilen, die du selbst eingibst, erscheinen fett und gelten als echt. Lipi rechnet den Rest daraus aus, wenn du auf Den Rest berechnen tippst.
Was passiert, wenn sich mein Zinssatz ändert?
Ändere den Zinssatz in der ersten betroffenen Zeile und tippe auf Alle offenen neu berechnen oder auf Den Rest berechnen. Lipi schätzt die übrigen Zeilen mit dem neuen Satz neu. Die Spalte Zinssatz zeigt dann den alten und den neuen Satz.
Kann ich ein Foto vom EMI-Plan meiner Bank nutzen?
Ja, über einen KI-Assistenten, der mit Lipi verbunden ist. Der Assistent liest das Foto und speichert die Zeilen in deinem Kredit. Prüf die Zeilen danach, denn der Server speichert sie genau so, wie sie ankommen.
Kann ich einen EMI-Rechner oder Plan ohne Bezahlung nutzen?
Ja. Der Kreditrechner ist kostenlos und zeigt EMI, Summen, ein Diagramm und die volle Wirkung von Was-wäre-wenn-Sondertilgungen. Einen echten Kredit mit gespeichertem Plan zu verfolgen, braucht Premium.
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Lipi hat einen kostenlosen EMI- und Tilgungsrechner: Betrag, Zinssatz, Laufzeit und Zinsart eingeben, Sondertilgungen durchspielen und Monatsrate, Gesamtzinsen und Diagramm sehen. Nichts wird gespeichert.